Взыскание долга в валюте. Как заставить должника вернуть заём?

Взыскание долга в валюте. Как заставить должника вернуть заём?

Дали в долг в долларах или Евро и не можете вернуть деньги? С растущим ежедневно курсом вопрос не терпит отлагательства.

Из статьи вы узнаете, как вернуть деньги быстро, и при этом остаться в плюсе.

Для многих будет сюрпризом, что резидентам, т.е. нам с вами — гражданам РФ, заключать договоры займа в валюте запрещено вовсе. В тюрьму за это, конечно, не сажают. Но если дело о взыскании дошло до суда, договор займа в долларах или евро могут признать недействительным.

Дело в том, что законодательство о валютном регулировании и валютном контроле запрещает сделки в валюте между резидентами. Но об этом я расскажу немного позже.

Сначала разберемся, что делать, когда договор займа в валюте все же заключен, и должник не спешит отдавать долг?

Безусловно, идти в суд! И чем скорее вы на это решитесь, тем больше шансов получить деньги обратно. Например, срок возврата по займу «10» марта. Если деньги в указанную дату должник не вернул, в суд можно обращаться уже на следующий день, т.е. «11» марта.

Досудебную претензию должнику направлять не нужно, если только договором не предусмотрено обязательное досудебное урегулирование.

Необходимо как можно быстрее составить иск и подать его в суд. Также важно наложить арест на имущество должника еще до того, как он узнает о судебном деле. Для этого к иску необходимо приложить заявление о применении обеспечительных мер. Желательно заранее выяснить, имеется ли у должника какое-либо имущество, например автомобиль или недвижимость.

Наложение ареста на имущество должника гарантирует возврат долга. В свою очередь, неотвратимость потери имущества стимулирует должника к исполнению своих обязательств.

Заявлять об аресте имущества нужно в пределах цены иска, иначе суд откажет в обеспечении в связи с несоразмерностью исковым требованиям. Например, цена иска в рублевом эквиваленте десять миллионов рублей. В этом случае нужно просить наложить арест на имущество в пределах этой суммы.

Накладывать или не накладывать арест – решает суд. Поэтому важно юридически грамотно составить заявление о применении обеспечения. В нем нужно убедить судью, что отказ в обеспечительных мерах может сделать решение суда неисполнимым.

Когда арест наложен, необходимо получить исполнительный лист и отнести его в службу судебных приставов по месту жительства должника.

Важно добиться от сотрудников этого ведомства, чтобы они оперативно возбудили исполнительное производство, запросили сведения об имуществе должника и наложили на него арест. Если вам известно что-либо об активах должника, обязательно сообщите об этом приставу.

Заявлять исковые требования следует в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда. В долларах или евро суд с должника долг не взыщет, т.к. это запрещено законом.

Например, если заём был сто тысяч долларов США, то требования должны звучать так: «Взыскать с должника сумму займа 100 000 долларов США в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на дату исполнения решения суда».

Помимо самой суммы займа, вы вправе потребовать от должника:

● проценты, если в договоре прямо не указано, что заём беспроцентный;

● проценты за несвоевременный возврат с даты, когда долг должен быть возвращен, до момента фактического возврата;

● возмещение всех судебных издержек, включая расходы на услуги адвоката;

● взыскание убытков, вызванных несвоевременным возвратом займа.

Немного подробнее остановимся на взыскании процентов.

Проценты по договору займа могут быть двух видов.

Первый – договорные проценты. Их размер может быть установлен договором, например, 10% годовых.
Если в договоре размер процентов не прописан, и не указано, что заём беспроцентный – вы вправе взыскать проценты по средневзвешенной банковской ставке, существующей в вашем регионе. Информацию по таким ставкам можно найти на официальном сайте ЦБ РФ.
Когда в договоре прямо указано, что заём беспроцентный, — вы имеете право на взыскание только второго вида процентов.

Второй вид – это проценты за пользование чужими деньгами. Они взыскиваются вне зависимости от договорных процентов, с даты, когда заемщик должен отдать заём до момента, когда деньги фактически возвращены.

Как рассчитать размер процентов за пользование чужими деньгами, когда долг взыскивается в валюте?

Многие, в том числе юристы, допускают ошибку. Проценты за несвоевременный возврат валютного займа рассчитывают по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ. При этом невозвращенную сумму займа они переводят в рубли по курсу ЦБ РФ и начисляют на неё проценты в размере ключевой ставки Банка России.

Однако еще в 2017 году Верховный Суд разъяснил, что размер процентов за несвоевременный возврат займа в иностранной валюте должен определяться исходя из средних ставок по краткосрочным кредитам, предоставляемым банками физическим лицам в валюте. Информацию по таким ставкам можно узнать на официальном сайте Банка России или в издании «Вестник Банка России».

Если ставка за соответствующий период не опубликована, для расчета нужно брать самую позднюю из размещенных в источнике.

Теперь вернемся к недействительности валютного займа, о чём я упоминал в начале.

Что делать, если должник оспаривает договор в связи с тем, что заём получен в иностранной валюте? Действительно, передача денег в иностранной валюте между резидентами нарушает запрет, установленный пунктом 1 статьи 9 Закона «О валютном регулировании и валютном контроле». Суд может признать такую сделку недействительной по заявлению должника.

Однако паниковать не стоит.
Во-первых, это вовсе не означает, что заёмщик не должен возвращать долг. Переданная по договору валюта будет расценена в этом случае как неосновательное обогащение и взыскана с должника в любом случае. Единственно, чем вы рискуете — потерять договорные проценты.

Во-вторых, когда суд признал договор займа в валюте недействительным, вы имеете полное право на второй вид процентов – за пользование чужими деньгами. В этом случае вы вправе просить взыскать их за весь период, пока валюта находилась у должника: с даты передачи денег до момента их фактического возврата. С размером таких процентов мы с вами разобрались выше.

В суде вам нужно доказать:

● факт заключения займа в валюте;

● то, что валюта была фактически передана заемщику.

Для этого вам необходимо представить в суд: подлинник договора займа и расписки должника в получении денег. Когда расписка не составлялась, нужно обращаться к содержанию самого договора.
Факт возврата денег, напротив, доказывает заемщик. Никогда не передавайте расписку в руки должника до возврата займа. Расписка в руках заемщика свидетельствует о возврате долга.

Когда решение вынесено, остается дождаться вступления его в законную силу, и запустить процедуру принудительного взыскания.

Для этого вы должны подать в суд заявление о выдаче исполнительного листа. После того, как лист получен, вам надо составить заявление о возбуждении исполнительного производства и подать его в службу судебных приставов.

К заявлению необходимо приложить:

● подлинник исполнительного листа;

● копию паспорта взыскателя;

● реквизиты банковского счета для перечисления денежных средств.

Также рекомендую приложить сведения об имуществе должника, если они вам известны. Этим вы облегчите работу пристава и ускорите процесс взыскания.

Как видите, взыскание долга в валюте имеет свои особенности. Важно их учесть при предъявлении иска и в ходе судебного разбирательства.

Подводя итог, кратко повторим их.

1. Не ждите и не верьте обещаниям заёмщика. Предъявляйте иск как можно быстрее.

2. Просите обеспечение иска: наложение ареста на имущество должника в пределах цены иска.

3. Контролируйте выполнение службой судебных приставов постановления суда о наложении ареста.

4. Правильно формулируйте требования: просите взыскать сумму займа в рублевом эквиваленте по курсу Банка России на день исполнения решения суда.

5. Правильно рассчитайте размер процентов: договорных и за несвоевременный возврат долга.

6. Скорректируйте требования, если должник просит признать договор займа в иностранной валюте недействительным.

Вы прочитали статью и остались вопросы?
Я с удовольствием отвечу на них, а в случае необходимости взыщу с заёмщика долг в валюте быстро и компетентно.

Успехов в бизнесе! Стойкости и терпения!

Поделиться