Банкротство супругов: как спасти имущество и избавиться от долгов

Банкротство супругов: как спасти имущество и избавиться от долгов

В состоянии имущественного кризиса супруги часто совершают сделки, направленные на вывод семейных и личных активов. Спасая имущество, они заключают брачные договоры и алиментные соглашения, дарят квартиры детям и делят имущество в суде. Насколько действенны такие меры, и как сберечь личные и семейные активы в процедуре банкротства супругов (бывших супругов), я расскажу в этой статье.

Банкротство может начать один из супругов (бывших супругов), когда практически все доходы уходят на погашение долгов, и дальнейшее их обслуживание теряет смысл. Банкротство может быть инициировано также по заявлению кредитора одного из супругов или обоих супругов, если долг составляет не менее 500 тысяч рублей и не выплачен в течение трёх месяцев. В последнем случае процедура банкротства становится для супругов обязательной.

Особенности брачно-семейных отношений вовлекают в процесс банкротства обоих супругов вне зависимости от того, кто из них является должником. Это обусловлено тем, что по закону всё имущество, нажитое в браке, составляет общую совместную собственность семейной пары, вне зависимости от того, на имя кого из супругов оно записано. Исключение из этого правила существует, когда супругами заключен брачный договор.

При недостаточности имущества банкротящегося супруга конкурсные кредиторы будут претендовать на собственность, оформленную на другого супруга, чтобы впоследствии её реализовать, забрать из вырученных денег долю должника, а оставшиеся средства вернуть другому супругу. Если же партнёр является созаёмщиком или поручителем по обязательству и отвечает по долгам солидарно, то деньги возвращаются за вычетом его доли в обязательстве.

Например, банкротится супруг. Размер требований, включённых в реестр требований кредиторов, составляет пять миллионов рублей. Рыночная стоимость имущества банкротящегося супруга составляет около двух миллионов рублей, т.е. недостаточна для погашения всех требований кредиторов. На супругу зарегистрирован автомобиль, приобретенный в браке, его рыночная стоимость три миллиона рублей. В этом случае транспортное средство будет реализовано на торгах, половина вырученных средств будет включено в конкурсную массу и пойдёт на погашение требований кредиторов супруга, а оставшаяся часть будет перечислена супруге.

А когда, например, супруга выступила поручителем по кредитному договору, половина вырученных средств будет включено в конкурсную массу, а из доли, причитающейся супруге, будет удержан остаток долга в пользу банка-кредитора.

Чтобы сохранить имущество, списать долги и начать финансовую жизнь с чистого листа, к процедуре банкротства следует подойти взвешенно, не принимая поспешных решений, детально прорабатывая каждый юридический шаг.

И взгляд на ситуацию со стороны компетентного юриста здесь будет не лишним. Ведь поспешные решения в преддверии банкротства, такие как: дарение родственникам недвижимости, продажа имущества по заниженным ценам, заключение брачного договора с очевидным дисбалансом в пользу одного их супругов, могут не только не решить проблему, но и навредить.

Дело в том, что закон требует от банкротящегося лица добросовестного поведения. Он обязан по требованию финансового управляющего представить документы о совершенных сделках, имуществе и доходах. Кроме этого, он не должен совершать действий во вред кредиторам.

В случае выявления фактов сокрытия имущества, преднамеренного причинения имущественного вреда кредиторам, препятствования законной деятельности финансового управляющего, суд может отказать должнику в освобождении от долговых обязательств, что сделает процедуру банкротства бессмысленной.

Разберём самые распространённые меры, к которым прибегают супруги в условиях имущественного кризиса, и посмотрим, как минимизировать риски с учётом сложившейся судебной практики.

1. Незадолго до банкротства супруги заключили брачный договор или соглашения о разделе совместно нажитого имущества.

Брачный договор или соглашение о разделе общего имущества супругов, если они заключены после того, как возникло обязательство, например после заключения кредитного договора, не влияют на права кредитора. То есть банк вправе требовать исполнения обязательства от супруга-заемщика вне зависимости от содержания брачного договора или соглашения о разделе совместно нажитого имущества.

В деле о банкротстве супругов финансовый управляющий вправе отобрать имущество, перешедшее другому супругу по брачному договору, чтобы затем реализовать его на торгах, и включить денежные средства, приходящихся на долю супруга-должника, в конкурсную массу.

Если же имущество, перешедшее по брачному договору, было продано, финансовый управляющий может потребовать передачи в конкурсную массу денежных средств, вырученных от реализации такого имущества, за вычетом доли второго супруга, существовавшей до заключения брачного договора или соглашения о разделе совместного имущества.

Одновременно финансовый управляющий может предъявить иск новому собственнику об истребовании имущества из его незаконного владения. Впоследствии покупатель имущества предъявит требование к супругам, совершившим незаконную сделку.

Чтобы минимизировать риски оспаривания брачного договора или внесудебного соглашения о разделе совместно нажитого имущества, необходимо придерживаться следующих правил:

● брачный договор должен быть заключён до появления первых признаков неплатежеспособности, а в идеале – до возникновения обязательства (например, до заключения кредитного договора или договора займа);

● в брачном договоре или соглашении о разделе совместно нажитого имущества не должно быть явного дисбаланса в пользу небанкротящегося супруга (всё имущество или большая его часть по соглашению не должна перейти в собственность одного из супругов);

● отступление от принципа паритетного распределения долей в общем супружеском имуществе может быть сделано в интересах нуждающегося супруга и несовершеннолетних детей (например, при разделе общего имущества супругов доля в праве собственности на квартиру передана супруге, с которой проживают несовершеннолетние).

Соблюдение этих правил затруднит оспаривание кредиторами брачного договора или внесудебного соглашения о разделе совместного имущества и поможет сохранить активы семьи.

2. Супруги (один из них) продали или подарили имущество после вынесения судом решения о взыскании долга или начавшихся просрочек.

Все сделки, свершенные супругами в трехлетний период, предшествующий дате принятия судом заявления о признании гражданина банкротом, попадают в разряд подозрительных, и могут быть оспорены финансовым управляющим или конкурсными кредиторами. Это значит, что суд вернёт имущество в собственность супругов для дальнейшей реализации и распределения вырученных денег между кредиторами.

Но не все сделки могут быть оспорены, а только те, которые совершены с целью навредить кредиторам (направленные на вывод активов, уменьшение стоимости имущества) и достигшие своей цели, то есть причинившие вред кредиторам. Необходимым условием для признания сделки супругов недействительной является также осведомленность другой стороны сделки о её цели — выводе супругами активов в ущерб интересам кредиторов.

Например, если дарение совершено в пользу детей в период имущественного кризиса, суд сочтёт такую сделку недействительной и вернёт имущество в собственность супругов для пополнения конкурсной массы.

Или же, когда земельный участок рыночной стоимостью три с половиной миллиона рублей продан супругом тестю за пятьсот тысяч. Такая сделка нарушает права кредиторов, так как встречное предоставление в пользу супруга-должника явно меньше стоимости проданного имущества.

Планируя отчуждение имущества в сложном материальном положении, супругам следует опираться на следующие принципы:

● отчуждение имущества должно быть возмездным (купля-продажа, мена, уступка прав требований и так далее);

● цена сделки должна соответствовать рыночной стоимости отчуждаемого имущества;

● оплата по сделке должна быть подтверждена финансовыми документами (выписка по банковскому счёту, исполненное платёжное поручение);

● выгодоприобретателями по сделке не должны быть: супруг, родственники по прямой восходящей и нисходящей линии, сёстры, братья и их родственники по нисходящей линии, родители, дети, сёстры и братья супруга.

Эти простые правила помогут отстоять действительность сделки в суде и избежать обращения имущества в пользу кредиторов.

3. В состоянии неплатежеспособности супруги расторгли брак и разделили имущество в суде

Супруги могут произвести раздел имущества через суд в любое время в браке или после его расторжения. Закон о банкротстве не устанавливает такого запрета. Для этого заинтересованный супруг должен подать иск в суд общей юрисдикции (вне процедуры банкротства) и потребовать раздела совместно нажитого имущества. В этом случае он обязан привлечь финансового управляющего третьим лицом. Кредиторы банкротящегося супруга также имеют право участвовать в процессе по разделу общего имущества супругов в качестве третьи лиц.

Однако нужно помнить, что кредиторы и финансовый управляющий могут оспорить решение суда, если раздел общего имущества супругов нарушает права кредиторов. Например, в случае присуждения большей части имущества другому супругу – не банкроту и недостаточности личного имущества банкротящегося супруга для погашения всех долгов.

Чтобы судебное решение не было оспорено кредиторами, не рекомендуется:

● заключать мировое соглашение;
● признавать исковые требования;
● непропорционально делить имущество, с очевидным перевесом в пользу супруга, не обременённого долговым обязательством.

Услуги адвоката по делам о банкротстве супругов (бывших супругов)

Цель супругов в процедуре банкротства – избавиться от долгов, забыть про назойливых кредиторов и по максимуму сохранить личное и общее супружеское имущество. Она вполне достижима, если следовать определенным правилам и не совершать ошибок.

Я специализируюсь на семейных спорах более семнадцати лет, а банкротством физлиц занимаюсь с момента принятия Закона о банкротстве граждан в 2015 году. Прошёл специальную подготовку в Федеральной палате адвокатов и Санкт-Петербургском институте адвокатуры по направлениям: семейные споры в банкротстве; проблемы применения брачного договора; семейные споры и др.

Ко мне обращаются семейные пары и разведённые супруги для планирования банкротства, а также когда в суд обратились кредиторы и требуется защита личных активов и активов семьи.

Ко мне также обращаются, когда процедура банкротства уже идёт и финансовый управляющий оспаривает сделки, действуя явно в интересах кредиторов. Я помогаю переломить ход процедуры и сохранить имущество.

Оценю риски вашего банкротства, расскажу, как оптимально защитить личное и общее супружеское имущество. Выстрою работу с финансовым управляющим, чтобы максимально обеспечить ваши интересы в процедуре банкротства. Докажу законность совершённых сделок, оспорю включение в конкурсную массу имущества супруга должника.

По итогам процедуры вы избавитесь от долгов и кредиторов, будете тратить деньги на семью и детей, а не отдавать их в чужой карман. И всё это на законных основаниях – у вас будет решение суда с освобождением от дальнейшего исполнения обязательств, в том числе в отношении кредиторов, не заявивших свои требования в суд.

Если вам необходима детальная консультация по вашему личному банкротству или совместному банкротству супругов, можете позвонить или написать мне. Я отвечу на ваш вопрос по телефону, электронной почте или в мессенджере, а в случае необходимости помогу в его решении.

Успехов в бизнесе! Стойкости и терпения!

Поделиться